카드깡 수수료를 움직이는
여섯 가지 요인을 골라
실수령액 금액으로 봅니다

카드깡 수수료는 정해진 숫자가 있나요

없습니다. 카드사와 카드 등급, 승인액 크기, 할부 회차, 승인 시점, 업체 여섯 가지에 따라 차감액이 움직입니다. 같은 200만 원 승인이라도 170만 원이 들어오는 조건과 166만 원이 들어오는 조건이 따로 있습니다.

그래서 비율 하나로 물으시면 답이 흐려집니다. 카드사와 승인액을 말씀하시면 그 조건에서 얼마가 들어오는지 금액으로 답해 드립니다. 여섯 요인을 다 말씀하시면 첫 답이 정확한 금액으로 옵니다.

여섯 요인 가운데 무엇이 가장 크게 움직이나요

업체와 카드사입니다. 업체에 따라 200만 원에 170만 원과 164만 원으로 6만 원, 카드사에 따라 170만 원과 166만 원으로 4만 원이 갈립니다. 승인액 크기는 소액에서 폭이 커져 50만 원이면 비율이 크게 오릅니다.

회차와 시점은 1~4만 원으로 폭이 작습니다. 다만 요인은 함께 움직입니다. 확인이 긴 카드사로 연휴 전날 12개월 할부를 하면 162만 원 안팎까지 내려갑니다. 프리미엄 카드로 평일 낮 일시불이면 174만 원까지 올라갑니다.

카드 등급이 높으면 덜 빠지나요

프리미엄 등급은 일반 카드보다 2~4만 원 덜 빠지는 경우가 있습니다. 연회비가 높은 카드는 한도가 크고 확인 전화 없이 승인이 나는 편이라 업체가 차감액을 낮게 잡기 때문입니다. 200만 원에 172만~174만 원이 들어오는 식입니다.

다만 등급보다 승인액과 카드사가 먼저입니다. 등급이 높아도 승인액이 30만 원이면 정액 비용 때문에 비율이 높게 잡힙니다. 카드 앞면의 등급 표기를 함께 알려 주시면 그 조건으로 셈해 드립니다.

승인액이 크면 수수료가 줄어드나요

승인액으로 나눈 비율은 줄어듭니다. 50만 원 승인은 41만 원 안팎이 들어오고 200만 원은 170만 원, 300만 원은 258만 원이 들어옵니다. 건마다 붙는 정액 비용이 큰 금액에서는 묻히기 때문입니다.

그렇다고 필요 이상으로 크게 잡으실 이유는 없습니다. 승인액이 곧 결제일 청구액이라 300만 원을 승인하면 300만 원을 갚습니다. 필요한 실수령액을 먼저 정하시고 거기서 승인액을 거슬러 잡는 순서가 맞습니다.

할부로 하면 실수령액이 줄어드나요

3개월 할부까지는 일시불과 같은 곳이 대부분입니다. 200만 원을 일시불로 해도 3개월로 해도 통장에는 170만 원이 들어옵니다. 12개월처럼 긴 회차에는 2~4만 원을 더 얹는 업체가 있으니 회차를 먼저 말씀하고 물어보세요.

실수령액과 별개로 카드사 할부 이자가 붙습니다. 200만 원이면 3개월에 2만 원 안팎, 12개월에 10만 원이 넘기도 합니다. 이 이자는 명세서에 회차별로 찍히고 업체 차감액과는 다른 돈입니다.

월말이나 새벽에 하면 무엇이 달라지나요

월말과 연휴 전날은 승인 요청이 몰려 카드사 확인이 길어지고, 그만큼 차감액이 1~2만 원 더 잡히기도 합니다. 같은 카드로 화요일 낮에 170만 원이던 조건이 연휴 전날 저녁에는 168만 원이 되는 식입니다.

새벽은 차감액보다 입금 시간이 갈립니다. 은행 점검 시간대라 승인 문자 뒤 5분이 아니라 30분 넘게 걸리기도 합니다. 급하지 않으시면 평일 오전 10시에서 오후 4시 사이가 둘 다 가장 낫습니다.

업체마다 얼마나 차이가 나나요

같은 카드, 같은 200만 원으로 물어도 170만 원인 곳과 164만 원인 곳이 있습니다. 6만 원 차이입니다. 여기에 입금 뒤 확인 비용을 따로 빼는 곳이면 실제 차이는 더 벌어집니다.

비율로 크게 말하는 곳에는 승인액을 정해 주고 금액으로 다시 물어보세요. 다음머니는 카드사와 승인액을 들으면 차감액과 실수령액을 바로 금액으로 말씀드리고 문자로 남겨 드립니다.

내가 바꿀 수 있는 요인은 무엇인가요

카드, 승인액, 회차, 시점 넷입니다. 카드가 여럿이면 실수령액이 큰 카드로, 100만 원 두 번보다 200만 원 한 번으로 옮깁니다. 12개월보다 3개월로, 연휴 전날보다 평일 낮으로 옮기면 실수령액이 더 올라갑니다.

카드사 정책과 업체 조건은 바꾸기보다 견주는 요인입니다. 조건 넷을 같게 맞춰 두 곳에 묻고 금액이 큰 곳을 고르세요. 손에 있는 카드를 알려 주시면 넷을 어떻게 옮길지 같이 잡아 드립니다.

비율로 들은 조건은 어떻게 셈하나요

승인액에 곱해 보세요. 승인액으로 나눈 15%라고 들으셨다면 200만 원에서 30만 원이 빠져 170만 원입니다. 다만 실수령액을 기준으로 나눈 비율을 말하는 곳도 있어 같은 숫자라도 금액이 달라 보입니다.

비율끼리 견주면 그래서 어긋납니다. 비율을 들으셨으면 200만 원이면 얼마가 들어오는지 금액으로 한 번 더 물어보세요. 금액으로 답하지 못하는 조건은 셈에 넣을 수 없습니다.

차감액 말고 더 빠지는 돈이 있나요

없어야 맞습니다. 승인 전에 들은 실수령액이 그대로 들어오는지가 기준입니다. 입금 뒤 이체 수수료 5백 원이나 확인 비용 1~2만 원을 따로 말하는 곳이 있으니 승인 전에 더 빠지는 돈이 있는지 먼저 물어보세요.

할부라면 카드사 이자는 따로 붙습니다. 이건 업체가 아니라 카드사에 갚는 돈이라 명세서에 회차별로 찍힙니다. 업체 차감액과 추가 비용, 카드사 이자를 나눠 적어 두시면 헷갈리지 않습니다.

청구 마감은 수수료와 무슨 상관인가요

차감액이 아니라 갚을 날을 움직입니다. 카드사는 결제일 며칠 전에 그달 청구를 닫고, 마감 뒤 승인은 다음 달 결제일에 청구됩니다. 결제일이 25일이면 마감은 대개 20일 안팎입니다.

월급이 결제일보다 늦게 들어오면 마감 직후에 승인해 갚을 날을 한 달 뒤로 옮길 수 있습니다. 실수령액은 같고 청구 시점만 달라지는 요령이라 시점 요인을 정할 때 함께 봐 주세요.

첫 통화에서 무엇을 말씀드리면 금액이 나오나요

여섯 요인입니다. 카드사 이름, 카드 등급, 잔여한도, 필요한 실수령액, 일시불인지 몇 개월인지, 진행할 날짜입니다. 잔여한도는 카드사 앱의 이용 가능 금액을 보신 시각과 함께 알려 주세요.

여섯이 다 없어도 카드사와 필요한 금액 둘만 말씀하시면 대략의 금액은 나옵니다. 전화가 어려우시면 여섯을 문자로 적어 보내 주셔도 순서대로 답해 드립니다.